廣州借款糾紛的利息怎么算？多高的利息不受保護？

咨詢電話及微信:(張靜)，隨著經濟的快速發(fā)展，借款成了很多人生產生活中的常事，大部分人在借款時都會約定利息，然而利息要設定多少呢？哪些高利息能獲得法院的支持呢？這個問題看似簡單，真要弄明白還需要一番周折。下面通過一個案例來詳細講解。

 

案情介紹：

高明向李偉借款20萬元，雙方約定，借款期限1年，利息為6萬元，每四個月支付一次利息2萬元，借款時先扣除4個月的利息2萬元。一年借款到期后，高明如約支付了所有本息。因為手頭緊，高明再次向李偉借款10萬元，借款期限為1年，年利息為3萬元，每4個月支付一次利息1萬元，借款時先扣掉4個月的利息1萬元，高明實際拿到9萬元。到期后，高明總共向李偉支付了11萬元，就拒絕支付。李偉將高明起訴到法院，要求高明支付剩余的2萬元，高明認為雙方約定的利息高出法律規(guī)定很多，屬于高利貸，*一年的借款利息已經**過法律規(guī)定的24%，對于**出部分李偉應當退還。雖然*二年的少點，但總的算下來，也已經還**，李偉應當退還。

法院經審理后認為，雙方的借貸關系成立，借款的利息不能從借款中扣除，如有扣除，借款本金按照扣除后的數額計算，因此高明向李偉*一次借款的本金應為18萬元，*二次借款的本金應為9萬元。借款的利率**過年利率24%的部分，法院不予支持，在*二次借款中，借款的利率為約為33%，**過了法律規(guī)定，應該按照24%計算，總利息為2.16萬元，而高明僅支付了2萬元的利息，尚有0.16元未支付。在*一年借款期間，高明實際支付的利息利率約為33%，雖**出24%，但未**過36%，且已經償還，不能要求退還。所以高明還應當償還李偉0.16萬元。

 

 

法官釋法：

根據《較高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》*二十七條規(guī)定，借據、收據、欠條等債權憑證載明的借款金額，一般認定為本金。預先在本金中扣除利息的，人民法院應當將實際出借的金額認定為本金。欲確定利息必先確定本金，在一些借款中，出借人為了防止借款人不按時支付利息，在借款時就將一定的利息扣除，借款人得到的錢比約定的錢要少，也就是說借條上寫的數目可能不是計算利息的本金，根據該條的規(guī)定，本金要減去扣除的利息，以借款人實際獲得的錢數為準，本案中，兩次借款都扣除了四個月的利息，因此借款的實際本金也應該減去支付的利息，以高明實際拿到的錢為準。

根據《較高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》*二十六條規(guī)定，借貸雙方約定的利率未**過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率**過年利率36%，**過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的**過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。該條規(guī)定了國家應予保護的利率的上線為24%，也就是說只要利率不**24%都是合法的，無論借款人是否覺得高，只要雙方有約定，法院都要支持，**出的部分，沒有支付的，法院不予認可。同時規(guī)定一律不受保護的底線，即不能**過36%，**出部分一律不予支持。本案中*二次借款時，雙方約定的利息約為33%，已經遠遠**過24%，高明尚有部分利息沒有支付，因此法院按照24%計算利息，對于**出的部分，法院沒有支付，所以高明只需要償還0.16萬元。

根據《較高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》*三十一條規(guī)定，沒有約定利息但借款人自愿支付，或者**過約定的利率自愿支付利息或違約金，且沒有損害國家、集體和*三人利益，借款人又以不當得利為由要求出借人返還的，人民法院不予支持，但借款人要求返還**過年利率36%部分的利息除外。該條規(guī)定了一個自然債務期間，也就是說在24%至36%這個區(qū)間的利息要區(qū)分不同的情況處理，如果借款已經履行的，認為是自己的默認，不違反法律規(guī)定的**36%這個上限，既然已經履行，法律也予以認可。如果沒有履行的，在法律上不受保護，不能寫入判決書，沒有強制力，法院不能強制執(zhí)行。本案中高明*一年借款時支付了33%的利息（**過24%，低于36%），并且已經履行，現在不能要求返還，因此法院駁回了其請求。

 

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