“知彼知己，方能百戰不殆”。對于一般的工薪人員貸款購車，除了要了解自身的收入水平、消費能力以外還要了解車貸計算公式，考慮自己是否具備了還款能力。這樣才能使自己從容自得，在享受購車所帶來快樂的同時還沒有后顧之憂。

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在當前內需不足的情況下，我們更應該提倡**前消費，“用明天的錢辦今天的事”，但是即便是這樣，我們也應該掌握一個“度”的問題。避免負債比率過高，而使自己成為一個真正的“車奴”。

兩個車貸計算公式

對于辦理車貸的消費者來說，首先想到的就是等額本息還款法、等額本金還款法。

等額本息還款法是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。其計算公式為：

每月還款金額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款總期數]÷[（1+月利率）^還款總期數-1]

等額本金還款法是指貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。其計算公式為：

每月還款金額=（貸款本金 / 還款月數）+（本金 - 已歸還本金累計額）×每月利率

量身確定購車類型

在對車貸計算公式有所了解后，消費者應該結合自身的實際收入水平、消費能力來確定購車的層次與價位。如果“車奴”的負債比率過高，從理財的角度而言是非常不合理的。貸款買車應該先算賬。比如，可以計算一下負債比率，將負債比率控制在一定的范圍之內，其公式是：每月債務償還額/每月稅后收入總額。一般來說，這個指標在35%以內比較合理。

貸款買車，是一種先享受后付錢的消費，但是貸款買車也是有前提條件的，那就是要求消費者有一定的消費能力，收入預期能夠有**。如果因為貸款買車而使得其它消費行為和能力受到壓抑和影響，還是三思為好，或者改換選擇與自己收入水平相適應的汽車類型。

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而我們了解車貸計算公式就是在消費者具備一定消費能力的前提下，進一步確定與其消費能力相適應的汽車類型。在做到貸款買車，使消費者擁有自己座駕的同時，又能做到不影響消費者其他消費行為與能力，并且提高其生活質量、工作能力以及掙錢能力。

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